Technologia blockchain i jej pochodne kryptowaluty dały ludziom możliwość swobodnego zarządzania swoimi pieniędzmi - posiadania ich w 100%, przesyłania ich do dowolnej części świata bez ograniczeń bankowych, inwestowania ich, wydawania lub rozwijania.
Jednak ta wolność ma również wadę - pranie pieniędzy i działalność przestępczą, których państwa nie mogą bezpośrednio wyeliminować ani powstrzymać. Ale co można zrobić w tym przypadku? Jak chronić obywateli i ich fundusze, jak walczyć z brudnymi pieniędzmi, ale jednocześnie pozostawić ludziom korzyści płynące z kryptowalut?
Odpowiedzią na to pytanie jest bezpłatna kontrola AML online, będąca wynikiem wspólnej pracy platform kryptowalutowych i organów regulacyjnych z różnych krajów. Porozmawiamy dziś o tym szczegółowo.
Kontrola AML - czym jest i dlaczego jest potrzebna
W 2009 roku pojawił się Bitcoin, a za nim setki innych sieci. Przez dziesięć długich lat działały one przy całkowitym braku regulacji (z rzadkimi wyjątkami). Taki status umożliwiał wykorzystywanie aktywów cyfrowych w działalności przestępczej (uchylanie się od opodatkowania, finansowanie terroryzmu, czarne rynki) bez konsekwencji, jednocześnie nadając im złą reputację. Dopiero w 2019 r. wszystko się zmieniło.
Trzy amerykańskie organy regulacyjne - CFTC, SEC i FinCEN - oficjalnie uznały giełdy kryptowalut za instytucje finansowe, na równi z bankami. Od tego czasu wszystkie zasady AML przewidziane w tej samej ustawie BSA zostały rozszerzone na kryptowaluty.
Ich głównym mechanizmem dla kryptowalut stała się internetowa kontrola AML pod kątem „brudu”.
Co to jest 'brudna' kryptowaluta i dlaczego jest niebezpieczna?
Jedną z głównych zasad blockchain jest otwartość - każdy użytkownik może w dowolnym momencie zobaczyć każdą transakcję dokonaną od momentu uruchomienia sieci. Jeśli wie, kto jest właścicielem adresu, może śledzić wszystkie swoje transakcje - adresy odbiorców i nadawców, kwoty i inne szczegóły transakcji.
W kontekście AML otwiera to szeroki zakres możliwości weryfikacji wszystkich źródeł funduszy - idealny sposób na śledzenie portfeli powiązanych z przestępczością.
I „brudna” kryptowaluta — to wszelkie aktywa cyfrowe znajdujące się na adresach wpisanych na listy regulatorów. Listy te są tworzone na podstawie dochodzeń organów ścigania różnych państw oraz innych odpowiedzialnych organizacji. Same giełdy mogą oznaczać zewnętrzne adresy jako źródła skażonych środków i nadawać im różne poziomy Risk Score.
Jakie jest niebezpieczeństwo brudnych kryptowalut dla użytkowników?
Faktem jest, że wystarczy pojedyncza transakcja, aby powiązać swój adres kryptowalutowy z brudnymi adresami.
- Mogą to być bezpośrednie transfery, tzw. brudne ataki kryptowalutowe. Masowe transfery tego rodzaju często prowadzą do masowego blokowania.
- Lub pośrednie transfery od osób lub usług zaangażowanych w przestępstwa lub nieprzestrzegających zasad przeciwdziałania praniu pieniędzy. Jednym z przykładów takiej usługi jest mikser kryptowalutowy Tornado Cash.
Takie połączenie może skutkować co najmniej zamrożeniem aktywów (jeśli pracujesz z giełdami i portfelami, które są zgodne z prawem), a co najwyżej grzywnami i specjalną uwagą ze strony wyspecjalizowanych organów.
Jak długo trwa kontrola kryptowalut pod kątem przeciwdziałania praniu pieniędzy?
Należy zauważyć, że na poziomie technicznym brudne aktywa nie różnią się od czystych. W blockchainie nie ma narzędzi umożliwiających oznaczanie i blokowanie aktywów i adresów. Środki są dostępne do zarządzania w ramach systemu.
Cała kontrola odbywa się poza blockchainem - na poziomie scentralizowanych platform transakcyjnych i innych usług, takich jak sprawdzanie portfeli pod kątem AML. W ich interesie leży przestrzeganie prawa poprzez dostarczanie klientom „czystych” usług i aktywów.
Weryfikacja aktywów może trwać od kilku godzin do kilku dni. Zależy to od:
- Złożoności - duży wolumen transakcji i długość łańcuchów prowadzących (lub nie) do źródła „brudnych” środków wymaga szczegółowej analizy.
- Możliwości technicznych usługi - im większy i bardziej niezawodny jest portfel lub giełda, tym więcej pieniędzy i zasobów inwestuje w procedury AML.
- Subtelności prawnych - kontrole wtórne w wyniku wykrycia powiązań.
Jakie usługi są uważane za objęte sankcjami
Oto lista najbardziej znanych platform objętych sankcjami zgodnie z AML. Wszystkie aktywa z tych serwisów są „brudne” - portfel kryptowalutowy Trustee Plus nie współpracuje z żadnym z nich.
- Tornado Cash to duży mikser kryptowalutowy oskarżony przez US OFAC o wypranie 7 miliardów dolarów w ciągu czterech lat. Jest to najbardziej znany serwis objęty sankcjami.
- Lazarus Group to północnokoreańska grupa hakerska odpowiedzialna za wiele włamań. Wykorzystuje kryptowaluty do finansowania reżimu KRLD.
- Garantex to rosyjska giełda kryptowalut, która została wymieniona w 2022 r. za pranie pieniędzy i inne nielegalne operacje związane z cyberprzestępczością.
- Hydra to największa giełda darknet, która wykorzystywała aktywa cyfrowe do handlu narkotykami. Została zamknięta w 2022 roku, a wszystkie jej aktywa zostały zamrożone.
- ChipMixer to kolejny mikser kryptowalut, którego głównym celem jest ukrywanie śladów brudnych transakcji poprzez mieszanie aktywów z różnych adresów kryptograficznych.
Skradzione środki są również brudne. W tym przypadku platforma, z której skradziono aktywa, oznacza adresy w łańcuchu bloków jako ryzykowne - wszystkie adresy powiązane z nimi przez łańcuch transferów są również oznaczone.
Czy istnieje ryzyko utraty kryptowaluty?
Komunikacja, nawet przypadkowa i niezależna od danej osoby, może doprowadzić do umieszczenia jej adresu na listach adresów, co oznacza zablokowanie aktywów na jej koncie. Według HAPI Labs wystarczy 15% „brudnych” monet na danym adresie, by go zamrozić. Praktyka pokazuje, że szansa na odblokowanie aktywów jest bliska zeru, gdyż pozyskanie walut z sankcjonowanych zasobów jest w praktyce równoznaczne z ich utratą.
Ważne jest, aby pamiętać, że użytkownicy Trustee Plus nie mogą stracić swoich środków - zostaną one albo zaksięgowane na koncie, albo zwrócone. Blokada jest możliwa tylko w przypadku kradzieży środków i dochodzenia prowadzonego przez organy ścigania. W takim przypadku usługa jest zobowiązana do ich zatrzymania na mocy nakazu sądowego i do czasu rozstrzygnięcia.
Jak sprawdzić aktywa pod kątem czystości
Otwartość blockchaina, o której wspomnieliśmy już powyżej, zwiększa zaufanie do sieci i, pomimo reputacji kryptowalut, pomaga technologii utrzymać odsetek nielegalnych transakcji na znacznie niższym poziomie niż w przypadku walut fiducjarnych.
Oznacza to również, że „brudny” adres kryptowalutowy jest prawie niemożliwy do „wyczyszczenia”. Kryptomikserzy wykorzystują w tym celu różne metody prania: mieszanie środków z „czystymi” aktywami, wymianę między blockchainami bez otwartych danych (jak Monero), ukrywanie ich jako nagród dla górników i odsprzedaż drogich tokenów NFT.
Procedury AML powinny uwzględniać wszystkie te sztuczki i wyłapywać je za pomocą oprogramowania:
- Analiza powiązań między adresami, identyfikacja typowych schematów oszustw. W ostatnich latach technologie AI są coraz częściej wykorzystywane do tego celu.
- Certyfikacja usług kryptowalutowych.
- Kompilacja czarnych i białych (licencjonowanych) list adresów kryptowalutowych.
- Integracja procedur KYC - procesu weryfikacji tożsamości użytkowników.
Może być wykorzystywany do weryfikacji aktywów odbiorcy:
- Analityczne usługi blockchain, które śledzą podejrzane adresy. Przykładowo, źródło pochodzenia środków można sprawdzić w Chainalysis, Elliptic, GetBlock i CipherTrace (analizuje 87% globalnych transakcji blockchain).
- W przypadku, gdy są to oddzielne sieci, można użyć obserwatorów. Na przykład EtherScan oznacza wszystkie podejrzane adresy do śledzenia transakcji w Ethereum.
- Brudne adresy kryptowalut można również sprawdzić na listach państwowych organów regulacyjnych. Na przykład OFAC w Stanach Zjednoczonych publikuje aktualne listy takich adresów.
Wszystko to pozwala na ręczne określenie czystości źródła z niemal 100% szansą na sukces.
Jak uniknąć blokady: rozwiązanie Trustee Plus
Aby uniknąć utraty środków kryptowalutowych, należy przestrzegać prostych zasad:
- Przed wysłaniem kryptowalut sprawdź portfel za pomocą narzędzia AML Checker. Tutaj znajdziesz AML Check Bot - sprawdź dowolny portfel za darmo!
- Niezależnie weryfikować ich pochodzenie z innych adresów kryptowalut, korzystając z wyspecjalizowanych usług wymienionych powyżej.
- Unikać podejrzanych zasobów, zwłaszcza fałszywych i hazardowych usług.
- Dywersyfikować przepływy finansowe - utworzyć kilka portfeli do różnych celów, minimalizując straty wynikające z potencjalnego zablokowania.
Uniwersalnym sposobem na uniknięcie otrzymywania „brudnych” kryptowalut, blokowania aktywów i ręcznego sprawdzania każdego przelewu jest korzystanie z portfeli i giełd o wysokiej reputacji i KYC, które są zgodne z lokalnymi i globalnymi przepisami AML.
Jednym z takich rozwiązań jest Trustee Plus, portfel z wbudowaną kartą kryptowalutową.
- Usługa weryfikuje wszystkie przychodzące kryptowaluty za pomocą niezawodnych narzędzi i jest zgodna z przepisami AML.
- Portfel posiada licencję Virtual Asset Service Provider (VASP), a jego karta kryptowalutowa Euro jest regulowana przez prawo europejskie.
- Chroni Twoje aktywa przy użyciu zasad kryptograficznych - szyfrowania danych osobowych i kluczy dostępu w oparciu o dane biometryczne, PIN i 2FA.
- Zapewnia dostęp do usług kryptowalutowych po weryfikacji przy użyciu uznanych na całym świecie dokumentów lub ukraińskiej służby państwowej Diia.
Praca z Trustee Plus to 100% możliwość uniknięcia brudnych kryptowalut i blockchain, w połączeniu ze wszystkimi zaletami blockchain w jednej aplikacji.
